Un client que vous ne connaissez pas passe une grosse commande et demande soixante jours pour payer. Vous acceptez ou pas ?
La réponse tient souvent en quelques vérifications. Qui dirige la société, depuis quand elle existe, si elle dépose ses comptes, si une procédure collective est en cours. Ces informations sont en grande partie publiques, et les rassembler prend bien moins de temps que de courir après une facture impayée pendant six mois.
Encore faut-il savoir où chercher et comment lire ce que l’on trouve. Des services comme Verif compilent ces données et les traduisent en indicateurs de risque. Reste à s’en servir avec méthode.
Quelles données regarder avant de vous engager
Commencez par l’identité juridique. Une société est une personne morale distincte de ses associés, avec sa propre existence légale, ses propres dettes et ses propres représentants. C’est elle que vous allez attaquer en cas de litige, pas le commercial sympathique qui vous a démarché.
Les informations à relever :
- L’identité : dénomination, forme juridique, numéro SIREN, adresse du siège, date d’immatriculation, activité déclarée.
- Les dirigeants : qui peut engager la société, et depuis quand.
- Les comptes annuels : chiffre d’affaires, résultat, capitaux propres, dettes.
- Les annonces légales : modifications statutaires, cessions de fonds, ouverture d’une sauvegarde, d’un redressement ou d’une liquidation judiciaire.
Une société créée il y a trois mois avec un capital symbolique n’est pas forcément douteuse. Mais elle ne présente pas le même profil qu’une entreprise qui publie ses bilans depuis quinze ans.
Où trouver ces informations gratuitement
Depuis 2023, le registre national des entreprises, tenu par l’INPI, centralise les formalités des sociétés, commerçants, artisans et agents commerciaux. Plusieurs portails publics permettent d’interroger ces données.
| Source | Ce que vous y trouvez | Coût |
|---|---|---|
| Annuaire des Entreprises (data.gouv.fr) | Fiche par SIREN, dirigeants, établissements, statut actif ou fermé | Gratuit |
| data.inpi.fr | Données du registre national, actes et comptes déposés | Consultation gratuite |
| Infogreffe | Extrait Kbis, actes, comptes des sociétés commerciales | Payant pour un tiers |
| BODACC | Annonces de procédures collectives, ventes, radiations | Gratuit |
Le BODACC reste le réflexe le plus sous-estimé. Une recherche par numéro SIREN vous dit en trente secondes si l’entreprise a fait l’objet d’un jugement d’ouverture.
Lire des comptes annuels sans être expert-comptable
Pas besoin d’un diplôme pour repérer les signaux d’alerte. Regardez trois exercices de suite plutôt qu’un seul, car une mauvaise année isolée dit peu de choses.
- Un chiffre d’affaires qui chute fortement sans explication.
- Des pertes répétées.
- Des capitaux propres négatifs ou inférieurs à la moitié du capital social (les associés doivent alors se prononcer sur la poursuite de l’activité).
- Des dettes fournisseurs qui gonflent plus vite que l’activité.
Attention à un piège fréquent. Les micro et petites entreprises peuvent rendre leurs comptes confidentiels, en tout ou partie. L’absence de bilan public n’est donc pas en soi un mauvais signe, elle vous oblige simplement à poser la question à votre interlocuteur.
Ce qu’un service comme Verif apporte en plus
Les sources publiques sont fiables, mais dispersées. Verif rassemble sur une même fiche les données légales, les bilans disponibles et des rapports de solvabilité qui estiment le risque de défaillance. Pour quelqu’un qui contrôle dix ou vingt partenaires par mois, le gain de temps est réel.
Nous détaillons le fonctionnement de la plateforme et ses rapports dans notre guide pour vérifier la santé financière d’une entreprise avec Verif.
Gardez en tête une limite. Un score de solvabilité reste une estimation statistique bâtie sur des données passées. Il éclaire votre décision, il ne la prend pas à votre place.
Transformer ces vérifications en décisions concrètes
Vérifier ne sert à rien si rien ne change ensuite. Le résultat de vos recherches doit se traduire dans les conditions que vous accordez.
Face à un profil fragile, vous pouvez demander un acompte, réduire l’encours autorisé ou raccourcir les échéances. Entre professionnels, le code de commerce plafonne de toute façon les délais de paiement à soixante jours après la date d’émission de la facture, ou quarante-cinq jours fin de mois si les parties l’ont convenu. Ces règles se fixent dans vos conditions générales de vente.
Pour une relation plus lourde, le contrat lui-même peut vous protéger : clause de réserve de propriété, garantie bancaire, caution du dirigeant (avec un formalisme strict quand il s’agit d’une personne physique). Les principes de base sont rappelés dans notre page sur le droit des contrats.
Mon conseil : gardez une trace datée de vos vérifications. Une capture de la fiche, un PDF du rapport. Le jour où un litige survient, vous saurez exactement ce que vous saviez au moment de signer.
Et si la facture reste malgré tout impayée, la première étape formelle consiste à adresser une mise en demeure de payer avant d’envisager une action en justice.
Les signaux faibles qui ne figurent pas dans le bilan
Une société peut afficher des comptes corrects et poser malgré tout problème. Certains indices se lisent ailleurs que dans les chiffres, en croisant les informations du registre et des annonces légales.
- des changements de dirigeant rapprochés, surtout s’ils s’accompagnent d’un transfert de siège
- un siège installé chez une société de domiciliation alors que l’entreprise prétend avoir des locaux, des stocks ou des salariés
- une activité déclarée sans rapport avec ce que l’on vous vend
- une société en sommeil récemment réactivée, ou rachetée juste avant de passer de grosses commandes
- un numéro de TVA intracommunautaire qui ne correspond pas à l’entreprise, ce que vous pouvez vérifier sur le service VIES de la Commission européenne
Pris isolément, aucun de ces éléments ne prouve une fraude. Une PME en croissance change parfois de siège deux fois en deux ans. Mais quand plusieurs signaux se cumulent, posez des questions avant de livrer.
Cas pratique : la commande trop belle pour être vraie
Prenons un exemple hypothétique. Un grossiste reçoit par e-mail une commande importante d’une société qu’il ne connaît pas. Le nom ressemble à celui d’une entreprise connue, le bon de commande est soigné, et l’acheteur demande une livraison rapide à une adresse différente du siège.
Avant de répondre, le grossiste fait trois vérifications. Il cherche le SIREN indiqué dans l’annuaire public et constate que l’adresse du siège ne correspond pas. Il compare le nom de domaine de l’e-mail avec le site officiel de l’entreprise et repère une lettre de différence. Puis il appelle le standard de la vraie société, trouvé par ses propres moyens, et non le numéro figurant sur la commande.
Résultat : personne n’a passé de commande. Il s’agissait d’une usurpation d’identité d’entreprise, une escroquerie qui vise souvent les fournisseurs.
La leçon vaut aussi pour les demandes de changement de coordonnées bancaires d’un fournisseur habituel. Confirmez toujours par un appel à un numéro que vous connaissez déjà, jamais par une simple réponse à l’e-mail reçu.
Questions fréquentes sur la vérification des données d’entreprise
Est-il légal de consulter les informations d’une entreprise sans la prévenir ?
Oui. Les données du registre national des entreprises, les annonces du BODACC et les comptes annuels non confidentiels sont publics par principe. Vous pouvez les consulter librement, sans informer la société concernée.
Une entreprise qui ne publie pas ses comptes est-elle suspecte ?
Pas forcément. Les micro-entreprises et les petites sociétés peuvent demander que tout ou partie de leurs comptes reste confidentiel. En revanche, une société qui ne dépose plus rien depuis plusieurs exercices mérite une question directe avant toute commande importante.
Un extrait Kbis récent suffit-il pour faire confiance à un partenaire ?
Il prouve que la société existe légalement et indique ses dirigeants à une date donnée. Il ne dit rien de sa solidité financière. Complétez-le avec les comptes annuels et une recherche au BODACC.
À quelle fréquence faut-il revérifier un client régulier ?
Au moins une fois par an, et immédiatement si un signal change : retards de paiement, nouveau dirigeant, transfert de siège. Un outil de suivi vous évite de devoir y penser à chaque fois.
